Hvitvasking og terrorfinansiering
Hvitvasking skjer når penger som stammer fra kriminell virksomhet, som for eksempel skatteforbrytelser, narkotikasalg, trafficking og svindel, blir «vasket hvite» ved å finne en vei inn i det åpne og lovlige økonomiske systemet. Dette kan skje ved at midlene blir omdannet fra kontanter til kontoinnskudd eller gjennom forskjellige transaksjoner. En person som hvitvasker ønsker på ulike måter å utnytte bankenes systemer, for å skjule pengenes ulovlige opphav.
Terrorfinansiering er en samlebetegnelse for alle handlinger som gjøres i forbindelse med å samle inn, skaffe eller motta økonomisk støtte til terrorisme. Penger eller andre verdier som brukes til dette kan stamme fra både lovlige og ulovlige inntektskilder. En person som finansierer terror ønsker på ulike måter å utnytte bankenes systemer, for å skjule pengenes destinasjon.
Hva er hvitvasking og terrorfinansiering?
Hvitvasking av penger innebærer å forsøke å gjøre penger som kommer fra kriminell aktivitet om til eiendeler som kan rapporteres åpent. Det er et internasjonalt fenomen og forekommer ofte på tvers av landegrenser. Det involverer penger fra narkotikakriminalitet, menneskehandel, menneskesmugling, skattekriminalitet, ran, svindel, våpenhandel, bestikkelser og mer. Ved å bruke banksystemet kan de som ønsker å hvitvaske penger gjøre det vanskeligere å spore pengenes kriminelle opprinnelse. Metodene for hvitvasking av penger kan være mer eller mindre kompliserte.
Terrorisme kan finansieres både med lovlige penger og med penger som kommer fra kriminell aktivitet. Også her brukes det finansielle systemet til å flytte penger.
Hvitvaskingsloven
For å forhindre at banker blir brukt til hvitvasking og terrorfinansiering, er det innført reguleringer nesten over hele verden. Den svenske loven er basert på EUs fjerde hvitvaskingsdirektiv, som betyr at alle finansforetak innenfor EU er forpliktet til å forhindre hvitvasking. Loven omfatter også selskaper og fagfolk utenfor finanssektoren, som regnskapsførere, advokater, eiendomsmeglere, spillselskaper og andre.
Banken må stille spørsmål
Kort sagt betyr hvitvaskingsloven at banken må vurdere risikoen for å bli utnyttet til hvitvasking og terrorfinansiering. Loven stiller høye krav til at banken har god kjennskap til kundene sine og deres banktransaksjoner. Banken må forstå formålet med forretningsforholdet og også kundens ulike transaksjoner.
Kundeopplysningene banken mottar behandles konfidensielt og er underlagt bankhemmelighet.
Hva skjer hvis du ikke ønsker å svare på spørsmålene?
Hvis du ikke ønsker eller ikke har mulighet til å svare på spørsmålene som stilles under kundekontrollen, kan ikke banken tilby deg noe kundeforhold. I henhold til hvitvaskingsloven har vi ikke lov til å tilby produkter og tjenester til kunder der kundekontrollen ikke kan gjennomføres. Hvis du er kunde fra før av kan dine produkter og tjenester hos oss bli sperret, og som siste sanksjon kan kundeforholdet avsluttes, dersom du ikke besvarer kundekontrollen på tross av påminnelser.
Vi håper på din forståelse for Lea Bank sitt arbeid mot hvitvasking og terrorfinansiering.